Autokredit trotz Schufa bekommen – Wir haben die Testsieger 08/2019

Trotz eines negativen Eintrags bei der Schufa sind sie auf der Suche nach einem günstigen Autodarlehen? Dann sind sie hier genau richtig! Wir haben einen unabhängigen Online Autokredit Vergleich durchgeführt. In der folgenden Tabelle sind auch Kreditanbieter gelistet, die eine Schufaprüfung durchführen.

Die Banken im Überblick – Stand: August 2019

Infos zu Werbepartner

Kreditrechner


Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • Kredit ohne Schufa
  • hohe Transparenz
  • Sofortkredit
eff. Jahreszins
3,99%

bis 15,95%

gebundener Sollzins
 

3,92%

 

 

mtl. Rate
196,49€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 500€ bis 250.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,99%
Gebundener Sollzins: ab 3,92%
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • günstigster Autokredit individuell ermittelt
  • ab 3,99% p.a. Effektivzins
  • kostenlose Kreditanfrage wird angeboten
  • Mindesteinkommen von 1.150 Euro
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
Kreditgeber: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
Produktname: Kreditvermittlung
Adresse: Boschstr. 3
DE-67346 Speyer

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,- € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten 2/3 der Kunden von Maxda vorraussichttlich einen eff. Zinssatz von 8,90% oder günstiger (geb. Sollzinssatz 5,26%).
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Sofortkredit
  • Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score
  • Kostenlose Kreditanfrage
eff. Jahreszins
0,69%

bis 5,70%

gebundener Sollzins
0,69%

bis 5,56%

mtl. Rate

121,97€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 75.000€
Effektiver Jahreszins: 0,69% bis 5,70%
Gebundener Sollzins: 0,69% bis 5,56%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kredite zwischen 1.000 und 75.000 Euro
  • Sondertilgungen möglich
  • Darlehen ab 1,75 Prozent p.a.
  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen und ungekündigtes Arbeitsverhältnis
  • Ausreichende Bonität
Kreditgeber: smava GmbH
Produktname: Online-Vergleichportal
Adresse: Kopernikusstr. 35
10243 Berlin
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000€; Kreditrate: 139,52€; Gesamtbetrag: 11.719.66€; Anzahl Kreditraten: 84 Monate; Effektiver Jahreszins: 4,17%; Gebundener Sollzins: 4,61%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • günstige Kredite
  • Darlehen ohne Schufa
  • schnelle Auszahlung
eff. Jahreszins
2,80%

 

gebundener Sollzins
2,75%

 

mtl. Rate
auf Anfrage
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 2.000€ bis 80.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,80%
Gebundener Sollzins: ab 2,75%
Laufzeit: von 48 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Autokredite mit Kreditsummen in verschieden Höhen verfügbar -> Maximum liegt meist bei 100.000 Euro
  • Zinsen können je nach Kreditsumme, Laufzeit zwischen 3 und 6 % schwanken
  • klassische Ratenfinanzierung verfügbar
  • Ballonfinanzierung mit Restsumme verfügbar
  • Ballonfinanzierung mit Anschlussfinanzierung verfübar
  • Autokredite von MaxxKredit sowohl für Gebrauchtwagen als auch für Neuwagen geeignet
  • deutscher volljähriger Staatsbürger
  • ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • festes Arbeitsverhältnis sowie festes Einkommen in Deutschland
  • keine negativen Schufa-Einträge -> Antragsteller muss je nach Autokredit über Bonitäten verfügen
  • monatliche Ausgaben dürfen Einnahmen nicht übersteigen
Kreditgeber: Stefan und Dan Meye
Finanzservice Meye / Maxxkredit GmbH
Produktname: Ratenkredit
Adresse: Wilhelm-Feuerherdt-Straße 13
06844 Dessau-Roßlau
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 3.000,00€; Anzahl Kreditraten: 84; Effektiver Jahreszins: 8,70%; Gebundener Sollzins: 7,25%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
96/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Kredit ohne Schufa
  • individuelle Angebote
  • Sofortkredit ohne Überprüfung
eff. Jahreszins
3,90%

bis 15,99%

gebundener Sollzins
3,83%

bis 15,49%

mtl. Rate
175,29€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 30.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,90%
Gebundener Sollzins: ab 3,83%
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditbeträge zwischen 500 und 300.000 Euro
  • Laufzeiten 12 bis 120 Monate
  • effektiver Jahreszins zwischen 4,99 und 15,99%
  • Sofortkredite bis 100.000 Euro
  • Zusatzkredite bis 50.000 Euro, auch neben anderen Verpflichtungen möglich
  • Kredite ohne Schufa
  • Kleinkredite ab 500 Euro
  • Immobilienfinanzierungen bis 300.000 Euro, auch ohne Eigenkapital möglich
  • Mindestalter 18 Jahre
  • nach oben keine Altersgrenze
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Rentner oder Selbständiger
  • Arbeitssuchende, Hausfrauen, Studenten und andere Personen ohne eigenes Einkommen benötigen einen Bürgen oder einen Mitantragsteller
Kreditgeber: Bon-Kredit
Master Media Group AG
Produktname: Kreditvermittlung
Adresse: Haldenstrasse 15
8266 Steckborn
Schweiz
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamteLaufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.
Bewertungen
Bewertung
83/100
BEFRIEDIGEND

 

In der heutigen Welt ist Mobilität ein wichtiges Gut. Die Arbeitsstellen liegen meist weit vom zu Hause entfernt. Aufgrund dessen benötigen die meisten Menschen ein Auto, um zu ihrer Arbeitsstelle zu gelangen. Wenn das alte Auto schon zu alt ist, so muss ein neues Auto gekauft werden. Dieses ist oft mit hohen Investitionskosten verbunden. Viele Menschen haben kein Geld, welches sie sparen. Das ist der Grund, weswegen dann ein Autokredit abgeschlossen wird dabei sollte man sich im Vorfeld den Darlehen fürs Auto berechnen lassen. Dabei wird ein Kreditvertrag zwischen der privaten Person und der Bank geschlossen. Hier wird genau alles beschrieben. Angefangen von dem Kreditbetrat, den Zinsen, der Laufzeit und eventuellen Sondertilgungen, die der Kreditnehmer stets ausführen kann, um seinen Kreditbetrag zu tilgen. Zuvor wird noch eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Diese prüft, welche Bonität der Kreditnehmer hat und ob Schufa Einträge vorhanden sind. Aber was ist die Schufa eigentlich?

Die Schufa ist ein Unternehmen, welches dem Schutz des Finanzsystems dient. Hier werden sämtliche Daten aller Bundesbürger zum Zahlverhalten gespeichert. Anhand dieser Daten wird eine Ausfallwahrscheinlichkeit berechnet. Zu den Daten gehört die Anzahl der Kredite, Konten und Kreditkarten. Aber auch vieles Umziehen wirkt sich schlecht auf die Bonität aus, da hier vermutet wird, dass der Kreditnehmer vielleicht etwas vertuschen will. Würde es die Schufa nicht geben, so wäre unser Finanzsystem in Gefahr. Dieses zeigt das Beispiel aus den USA im Jahre 2008. Hier wurden im Vorfeld viele Kredite verteilt, die eigentlich nicht hätten verteilt werden dürfen. Dadurch ist das gesamte Finanzsystem zusammengebrochen. Dies führte sogar zu einer Weltwirtschaftskrise, die vor allen Dingen die normalen Bürger hart getroffen hat. Viele verloren ihren Job.

Welche verschiedenen Kreditarten gibt es?

Zum einen gibt es den normalen Ratenkredit, deren Anwendungsfall egal ist. Der Kreditnehmer kann mit dem Geld machen was er will. Aufgrund dessen sind die Zinsen für diesen Darlehen deutlich höher, als bei einem anwendungsorientierten Kredit. Ein anwendungsorientierter Kredit ist z.B. ein Autokredit. Dieser kann lediglich dazu verwendet werden, sich ein Auto zu kaufen. Dabei dient das Auto als zusätzliche Sicherheit für die Bank. Das führt dazu, dass die Zinsen deutlich billiger sind, als bei einem normalen Ratenkredit. Aber was ist los, wenn der Kreditnehmer eine schlechte Bonität hat oder einen Schufa Eintrag vorliegt? In so einen Fall wird der Kreditnehmer auf normalen Weg keinen Kredit bekommen. Hier ist die Lösung: Autokredit ohne Schufa.

Ist ein Autokredit trotz Schufa eine gute Idee?

Jeder Bundesbürger kann auch einen Kredit trotz Schufa Eintrag bekommen. Das ist heue kein Problem mehr. Dabei gibt es mehrere Möglichkeiten. Jeder muss hier persönlich seinen richtigen Weg finden. Zum einen gibt es Finanzverwalter die eine Verbindung zu einer ausländischen Bank herstellen. Die ausländische Bank hat nämlich keinen Zugriff auf die Schufa. Diese verlangt allerdings auch Sicherheiten. Zu den Sicherheiten zählen ein regelmäßiges Einkommen und eventuelle Wertgegenstände. Der günstige Autokredit hat den Vorteil, dass hier eine Sicherheit gleich mitgeliefert wird.

Neben den ausländischen Banken gibt es auch nicht private Kreditplattformen. Der private Kreditnehmer stellt hier sein Kreditprojekt vor. Der Kreditgeber entscheidet hier, ob er hier sein Geld investiert oder nicht. Hierdurch fährt der Kreditgeber Gewinne ein und legt sein Geld somit fest. Sollte der Kreditnehmer trotzdem keinen Kredit bekommen, so muss sich der Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten suchen. Auch ein Bürger kann hier helfen, indem er für den Kreditbetrag bürgt. Kann der Kreditnehmer im Notfall den Betrag nicht mehr zurückzahlen, so muss dieses der Bürger machen. Gerade im Verwandtenkreis ist dieses ein beliebtes Hilfsmittel. Hier bürgen oft die Eltern für ihre Kinder, da sie ein inniges Verhältnis zueinander haben.

Den richtigen KFZ -Kredit finden

Hier kann der Kreditnehmer selber sämtliche Angebote genau durchsuchen. Dies bedeutet allerdings viel Arbeit. Besser ist es dabei ein Vergleichsportal zu besuchen. Hier müssen nur die gewünschten Dinge eingetragen werden und es werden einem dann anschließend sämtliche Angebote angezeigt. Aber es reicht nicht aus, nicht nur ein Vergleichsportal zu besuchen. Denn es sind nicht immer alle Banken in jedem Portal gelistet. Es kann sogar sein, dass eine Bank gar kein Interesse daran hat bei einem Vergleichsportal gelistet zu sein. Der Grund hierfür kann sein, dass sie sich nicht mit den anderen Banken vergleichen wollen. Ein anderer Grund ist, dass sie die Kosten für die Vermittlung scheuen und so lieber selber Marketing betreiben wollen. Eine andere Möglichkeit besteht auch darin einmal im Freundes- oder Verwandtenkreis nachzufragen. Aber auch Internetforen können bei offen stehenden Fragen oft helfen.

Wie geht es mit einem Autokredit trotz Schufa Eintrag weiter?

Viele negativen Einträge werden bereits nach drei Jahren gelöscht. Ein negativer Eintrag bei der Schufa kann einer Person auch andere Unannehmlichkeiten bereiten. Diese Person kann z.B. keinen Handyvertrag mehr abschließen. Auch ein Umzug in eine neue Wohnung kann mit Schwierigkeiten verbunden sein, da auch oft Vermieter eine Schufa Auskunft einholen wollen, um sich vor Zahlungsausfall zu schützen. Bei einem negativen Eintrag kann es auch vorkommen, dass andere Banken plötzlich die Kreditkarte oder ein Konto kündigen wollen. Diese wollen sich auf diese Art und Weise ebenfalls schützen.

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