Auf der Suche nach einem Autokredit mit Schlussrate? Hier sind Sie richtig!

Sie träumen davon endlich ihr eigenes Traumauto zu fahren? Dann hilft ein Darlehen mit Schlussrate um Ihren Traum zu verwirklichen. Wir haben die Banken mit den besten Konditionen getestet und für Sie aufgelistet.

Die Banken im Überblick – Stand: Dezember 2019

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Kreditrechner

Kreditrechner


Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Besonderheiten
  • Sofortkredit
  • Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score
  • kostenlose Anfrage
eff. Jahreszins
0,69%

bis 5,70%

gebundener Sollzins
0,69%

bis 5,56%

mtl. Rate

121,97€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 75.000€
Effektiver Jahreszins: 0,69% bis 5,70%
Gebundener Sollzins: 0,69% bis 5,56%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kredite zwischen 1.000 und 75.000 Euro
  • Sondertilgungen möglich
  • Darlehen ab 1,75 Prozent p.a.
  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen und ungekündigtes Arbeitsverhältnis
  • Ausreichende Bonität
Kreditgeber: smava GmbH
Produktname: Online-Vergleichportal
Adresse: Kopernikusstr. 35
10243 Berlin
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000€; Kreditrate: 139,52€; Gesamtbetrag: 11.719.66€; Anzahl Kreditraten: 84 Monate; Effektiver Jahreszins: 4,17%; Gebundener Sollzins: 4,61%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
99/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • Sondertilgungen
  • Ratenschutz
  • möglicher Rabatt
eff. Jahreszins
2,99%

bis 6,99%

gebundener Sollzins
2,93%

bis 6,75%

mtl. Rate
288,36€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,99% bis 6,99%
Gebundener Sollzins: ab 2,93% bis 6,75%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
• Ratenkredit mit monatlicher Rückzahlung
• Nettodarlehensbetrag zwischen 3.000 und 50.000 Euro
• Finanzierung von Autos (auch Kleintransporter, Wohnmobile und Geländewagen) sowie Motorrädern
• Effektiver Jahreszinssatz zwischen 2,99 und 6,99 Prozent
• Monatliche Ratenhöhe zwischen 40 Euro und 4.321 Euro
• Gesamtbeträge zwischen 3.048 Euro und 62.848 Euro
• Laufzeit frei wählbar zwischen 12 und 84 Monaten
• Rückzahlung jeweils zum 15. des Monats oder zum Monatsende
• Rückgaberecht bis 30 Tage nach Beginn der Widerrufsfrist
• Mindestalter von 18 Jahren
• Ausreichende Bonität des Antragstellers
• Nachweis regelmäßiger Lohn- oder Gehaltseingänge
Kreditgeber: Postbank
Produktname: Privatkredit
Adresse: Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn
Bankleitzahl:
 380 100 53
BIC:
PBNKDEFF380
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 294,00€; Gesamtbetrag: 10.582€; Anzahl Kreditraten: 36; Laufzeit: 36 Monate; Effektiver Jahreszins: 3,78%; Gebundener Sollzins: 3,71%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
97/100
HERVORRAGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • kostenlose Anfrage
  • ohne Papierkram
  • Auszahlung in 24h
eff. Jahreszins
4,55%

 

gebundener Sollzins
4,55%

 

mtl. Rate
177,00€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 0,00%
Gebundener Sollzins: ab 0,00% p.a.
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • ⅔ der Kreditnehmer erhalten einen effektiven Jahreszins von 4,95 % p.a. (abhängig von Laufzeit und der Kreditsumme)
  • Auszahlungsdauer: innerhalb 24 Stunden (für mehr als 50 % der Darlehensnehmer)
  • Keine kostenlose Sondertilgung (0,5 % - 1 % Vorfälligkeitsentschädigung)
  • keine Ratenpausen
  • Arbeiter
  • Beamter, Staatsangestellter
  • Senior
  • Selbstständiger
  • volljährig
  • nicht älter als 70 Jahre
  • in Deutschland wohnhaft
  • Konto in Deutschland
Kreditgeber: auxmoney GmbH
Produktname: Privatkredit
Adresse: Königsallee 60F
D-40212 Düsseldorf

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.043,00€; Kreditrate: 177,00€; Gesamtbetrag: 12.500,00€; Anzahl Kreditraten: 84 Monate; Effektiver Jahreszins: 4,55%; Gebundener Sollzins: 4,55%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
93/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • günstige Kredite
  • Darlehen ohne Schufa
  • schnelle Auszahlung
eff. Jahreszins
1,44%

 

gebundener Sollzins
1,31%

 

mtl. Rate
auf Anfrage
Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 500€ bis 80.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,44%
Gebundener Sollzins: ab 1,31%
Laufzeit: von 12 bis 180 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Autokredite mit Kreditsummen in verschieden Höhen verfügbar -> Maximum liegt meist bei 80.000 Euro
  • Zinsen können je nach Kreditsumme, Laufzeit zwischen 3 und 6 % schwanken
  • klassische Ratenfinanzierung verfügbar
  • Ballonfinanzierung mit Restsumme verfügbar
  • Ballonfinanzierung mit Anschlussfinanzierung verfübar
  • Autokredite von MaxxKredit sowohl für Gebrauchtwagen als auch für Neuwagen geeignet
  • deutscher volljähriger Staatsbürger
  • ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • festes Arbeitsverhältnis sowie festes Einkommen in Deutschland
  • keine negativen Schufa-Einträge -> Antragsteller muss je nach Autokredit über Bonitäten verfügen
  • monatliche Ausgaben dürfen Einnahmen nicht übersteigen
Kreditgeber: Stefan und Dan Meye
Finanzservice Meye / Maxxkredit GmbH
Produktname: Ratenkredit
Adresse: Wilhelm-Feuerherdt-Straße 13
06844 Dessau-Roßlau
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Anzahl Kreditraten: 48; Effektiver Jahreszins: 3,49%; Gebundener Sollzins: 3,44%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
89/100
GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Kredit ohne Schufa
  • hohe Transparenz
  • Sofortkredit
eff. Jahreszins
3,99%

bis 15,95%

gebundener Sollzins
 

3,92%

 

 

mtl. Rate
196,49€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 500€ bis 250.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,99%
Gebundener Sollzins: ab 3,92%
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • günstigster Autokredit individuell ermittelt
  • ab 3,99% p.a. Effektivzins
  • kostenlose Kreditanfrage wird angeboten
  • Mindesteinkommen von 1.150 Euro
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
Kreditgeber: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
Produktname: Kreditvermittlung
Adresse: Boschstr. 3
DE-67346 Speyer

 

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,- € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten 2/3 der Kunden von Maxda vorraussichttlich einen eff. Zinssatz von 8,90% oder günstiger (geb. Sollzinssatz 5,26%).
Bewertungen
Bewertung
84/100
BEFRIEDIGEND

 

Bank
Besonderheiten
  • mit Schlussrate
  • flexible Laufzeit
  • hohe Zufriedenheit
eff. Jahreszins
2,69%

 

gebundener Sollzins
3,59%

 

mtl. Rate
293,50€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Allgemeine Informationen

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,69 %
Gebundener Sollzins: ab 3,59% bis 6,59%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditsummen zwischen 2.500 und 50.000 EUR
  • ab 2,69 Prozent p.a.
  • einfache Verwaltung im Internet
  • Volljährigkeit
  • kein negativer Schufa Eintrag
  • Wohnsitz in Deutschland
  • geregeltes Einkommen
Kreditgeber: SWK Bank
Produktname: Online-Kredit
Adresse: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein
Bankleitzahl: 550 207 00
BIC:
SUFGDE51XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 293,50€; Gesamtbetrag: 10.566,00€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,65%; Gebundener Sollzins: 3,59%; Bearbeitungsgebühr: keine;
Bewertungen
Bewertung
83/100
GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Kredit ohne Schufa
  • individuelle Angebote
  • Sofortkredit ohne Überprüfung
eff. Jahreszins
3,90%

bis 15,99%

gebundener Sollzins
3,83%

bis 15,49%

mtl. Rate
175,29€

monatlich

Produktdetails
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 30.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,90%
Gebundener Sollzins: ab 3,83%
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kreditbeträge zwischen 500 und 300.000 Euro
  • Laufzeiten 12 bis 120 Monate
  • effektiver Jahreszins zwischen 4,99 und 15,99%
  • Sofortkredite bis 100.000 Euro
  • Zusatzkredite bis 50.000 Euro, auch neben anderen Verpflichtungen möglich
  • Kredite ohne Schufa
  • Kleinkredite ab 500 Euro
  • Immobilienfinanzierungen bis 300.000 Euro, auch ohne Eigenkapital möglich
  • Mindestalter 18 Jahre
  • nach oben keine Altersgrenze
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Rentner oder Selbständiger
  • Arbeitssuchende, Hausfrauen, Studenten und andere Personen ohne eigenes Einkommen benötigen einen Bürgen oder einen Mitantragsteller
Kreditgeber: Bon-Kredit
Master Media Group AG
Produktname: Kreditvermittlung
Adresse: Haldenstrasse 15
8266 Steckborn
Schweiz
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamteLaufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.
Bewertungen
Bewertung
82/100
BEFRIEDIGEND

 


Ein neues Auto ist oftmals ist ein großer Wunsch, allerdings fehlt häufig das notwendige Eigenkapital dafür. Doch viele Anbieter stellen flexible Finanzierungsmöglichkeiten bereit, um das Vorhaben in die Tat umsetzen zu können. Allerdings sollte jeder Autokauf im Vorfeld genau geplant und kalkuliert werden, denn häufig locken die Händler mit günstigen monatlichen Finanzierungsraten, doch diese sind nur auf den ersten Blick attraktiv. Eine recht beliebte Variante stellt die sogenannte „Schlussratenfinanzierung“ dar, wobei es sich um einen Kredit mit Schlussrate handelt

Die verschiedenen Phasen des Kredits

Eine solche Finanzierung ist dem klassischen Ratenkredit vom Prinzip her ganz ähnlich, denn der Kreditnehmer profitiert dabei von einer geringen monatlichen Belastung. Bei der ersten Phase steht der eigentliche Vertrag im Vordergrund, wo zum Beispiel die Laufzeit festgelegt wird. Ein fester Zinssatz sorgt für eine hohe Planungssicherheit. Das Wunschauto steht dann bereit und kann vom Kreditnehmer für die vereinbarte Zeit genutzt werden.

Durch die monatlichen Ratenzahlungen wird der eigentliche Kredit getilgt. Steht das Ende der vorgegebenen Laufzeit an, ist noch eine Schlussrate offen. Diese kann entweder komplett auf einmal bezahlt werden oder die Restsumme noch weiter finanziert werden. Auch besteht die Möglichkeit das Fahrzeug an den Händler zurück zu geben, wobei die Schlussrate dann nicht bezahlt werden muss. Der Kreditnehmer hat bei dieser Finanzierungsvariante die große Auswahl und kann aus den verschiedenen Möglichkeiten wählen.

Autokreditrechner mit Schlussrate – die Vorteile und Nachteile

Ein großer Vorteil dieser Finanzierungsart stellt die geringe monatliche Belastung dar. Außerdem wird in den meisten Fällen nur ein kleines Startkapital gefordert, um einen solchen Vertrag abschließen zu können. Einige Anbieter haben sogar Angebote, wo kein Startkapital benötigt wird. Die Zinssätze, welche dabei zum Tragen kommen, befinden sich zudem auf geringem Niveau. Die monatlichen Raten werden dabei so berechnet, dass diese den Wertverlust vom Fahrzeug decken, um am Ende der vereinbarten Laufzeit eine Schlussrate übrig bleibt. Nun besteht die Möglichkeit, das Fahrzeug zum fälligen Restwert zu kaufen und damit auch Besitzer vom Auto zu werden. Diese Finanzierungsmaßnahme ist recht gängig und stellt eine hohe Flexibilität dar.

Jede Kreditvariante stellt für das Haushaltsbudget eine Belastung dar. Ein solcher Autokredit mit Schufa liest sich auf den ersten Blick sehr gut, da häufig wenig oder kein Startkapital benötigt wird. Außerdem fallen die monatlichen Raten recht moderat aus. Allerdings steht am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate auf dem Papier. Soll das Fahrzeug nun weiter genutzt werden, muss diese Hürde noch gestemmt werden. Während das Auto nun etliche Jahre alt ist, stehen immer noch Zahlungen im Raum, damit die Kreditschuld getilgt werden muss. Ein sogenannte Anschlussfinanzierung ist in den meisten Fällen teurer, da die Zinssätze meist über dem Marktniveau liegen. Somit stellt die Schlussrate bei dieser Finanzierungsart die größte Hürde dar.

Wie sinnvoll ist diese Finanzierungsart?

Im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit profitiert der Kreditnehmer von niedrigen Raten im Monat. Doch bei einer identischen Finanzierung mit gleicher Laufzeit und gleichem Zinssatz würde der Rechner mit Schlussrate unterm Strich teurer ausfallen. Dies liegt an der Schlussrate, die auf den ersten Blick nicht ins Gewicht fällt. Wenn allerdings nach Ablauf der Laufzeit ein hoher Geldbetrag zur Verfügung steht, kann die fällige Schlussrate auf einmal getilgt werden und der Kredit ist abbezahlt.

Daher ist es wichtig sich im Vorfeld genau zu informieren, wie hoch die Schlussrate am Ende ausfällt und wie diese am besten bezahlt werden kann. Auch kann dazu zum Beispiel ein günstiger Kredit von der eigenen Hausbank genutzt werden, um die Schlussrate zu begleichen. Besonders wenn ein hochpreisiges Autos gewünscht wird, ist ein gewöhnlicher Darlehen ohne Schufa häufig mit einer starken Belastung verbunden. Hier bietet sich diese Art der Finanzierung an, denn während der Laufzeit fällt die finanzielle Belastung deutlich geringer aus. Während der Zeit können zudem Rücklagen für die später fällige Schlussrate geschaffen werden.

Details zum Autokredit mit Schlussrate

Die Höhe von der Schlussrate ist Abhängig von der Laufzeit vom Kredit, so ist diese zum Beispiel bei einer Nutzung von 24 Monaten deutlich höher, als wenn das Fahrzeug über einen Zeitraum von 60 Monaten genutzt wird. Dies liegt am Wertverlust, außerdem kommen zur Schlussrate noch Zinsen der Finanzierung hinzu. Für den Kreditnehmer besteht allerdings die Möglichkeit, Sondertilgungen zu vereinbaren. Diese müssen allerdings schriftlich festgelegt werden.

Dabei ist es möglich einmal im Jahr eine größer Summe zu bezahlen, wodurch sich die Kreditsumme erheblich verringert. Dies kann dafür sorgen, dass die Schlussrate gesenkt wird, es zu einer Verkürzung der Laufzeit kommt oder die Höhe der Raten nach unten korrigiert wird. Am Ende der jeweiligen Laufzeit, wird auf jeden Fall eine Schlussrate fällig. Die Bedienungen zur Tilgung dafür, sind in den jeweiligen Geschäftsbedingungen niedergeschrieben. Als Alternative kann der Wagen auch an den Händler zurückgegeben werden und dieser verrechnet den Restwert mit der fälligen Schlussrate. Allerdings ist dies mit Risiken verbunden, denn wenn das Fahrzeug größere Schäden aufweist, kann sich dies negativ für den Kreditnehmer auswirken und am Ende ist sogar noch eine Nachzahlung fällig.


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