barclaycard Autokredit – Zinsen & Konditionen im Vergleich 11/2018

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Bewertung
87/100
GUT
Zinsen
Zinsen p.a.: 23 / 25
Sollzinssatz: 18 / 20
Gebühren: 14 / 15
Total: 55 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 8 / 10
Besonderheiten: 4 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 17 / 20
Kundenservice
Beratung: 8 / 10
Hotline: 3 / 5
Sicherheit: 4 / 5
Total: 15 / 20

Die Firma Barclaycard ist als deutsche Zweigniederlassung mit Sitz in der Freien und Hansestadt Hamburg ein Unternehmen der Barclays Bank PLC. Der britische Finanzdienstleister mit Sitz in London wurde im Jahr 1690 gegründet; heute ist die Barclays Bank PLC eins der drei größten Kreditinstitute auf der Insel. Mitte der 1960er-Jahre wurde Barclaycard gegründet; doch erst knapp drei Jahrzehnte später folgte am damaligen und heutigen Standort Hamburg die Eröffnung der ersten Auslandsniederlassung. Dort sind zurzeit etwa 700 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter beschäftigt. Gegen Ende der 2000er-Jahre hat Barclaycard sein Dienstleistungsangebot um den Bereich Ratenkredite für den Endverbraucher erweitert.

Innerhalb des Ratenkredites als Konsumenten- beziehungsweise Verbraucherkredit hat der Barclaycard-Autokredit eine besondere, ganz eigene Wertigkeit. Im Gegensatz zu dem ansonsten zweckfreien Konsumentenkredit ist der Autokredit ein zweckgebundener Ratenkredit. Abgerundet wird das Kreditangebot von Barclaycard mit dem Fix-Kredit, dem Selbstständigen-Kredit sowie mit dem Angebot einer Kredit-Aufstockung. Während die beiden Angebote Fix-Kredit und Kredit-Aufstockung ausschließlich für Bestandskunden von Barclaycard infrage kommen, richten sich die anderen Kreditformen in erster Linie an Neukunden.

Der Barclaycard-Autokredit ist eine geradezu ideale Alternative zu der ansonsten üblichen Händlerfinanzierung. Sie erfolgt für das Neufahrzeug über die Autobank des Automobilherstellers, dessen Marke der Händler exklusiv vertreibt. Für Gebrauchtwagen ist die Situation oftmals anders. Der Händler kann auch, aber er muss nicht ausschließlich mit seiner Marken-Autobank kooperieren. Sofern es sich bei den Gebrauchtwagen um andere Fahrzeugmarken handelt, bevorzugt der Autohändler erfahrungsgemäß ein Kreditinstitut am Ort, mit dem individuelle Konditionen für einen Autokredit vereinbart werden. Im Übrigen ist Barclaycard einer der weltweit bekannten und gefragten Anbieter von Kreditkarten mit Kartenkredit; Herausgeber der Barclaycard Kreditkarte ist die VISA Inc. mit Sitz im US-Bundesstaat Kalifornien. Neben dem Ratenkredit sowie der Kreditkarte ist seit Anfang der 2010er-Jahre die Geldanlage der dritte Geschäftsbereich bei Barclaycard. Mit Ausnahme des Zahlungsverkehrs selbst bietet Barclaycard somit alle anderen Segmente einer Universalbank nach dem Kreditwesengesetz KWG an.
 

Besonderheiten

Der Autokredit von Barclaycard sowie der DKB ist ein bonitätsabhängiger Ratenkredit. Ob, in welcher Höhe und zu welchem Effektivzinssatz der Autokredit bewilligt wird, ist von der Schufa-Bonität mit dem dazugehörigen Schufa-Basisscore abhängig. Der bonitätsabhängige Effektivzinssatz reicht je nach Kreditwürdigkeit von 1,89 bis 4,99 Prozent. Die Mindestsumme beträgt 1.000 Euro, und die Höchstsumme für die Autofinanzierung 35.000 Euro. Damit lässt sich auf jeden Fall sowohl ein preisgünstiger Gebrauchtwagen als auch der Mittelklassewagen als Neufahrzeug finanzieren. Bei der Finanzierungsdauer als Kreditlaufzeit kann der Kreditnehmer zwischen 12 und 84 Monaten, also von ein bis sieben Jahre auswählen. Der eine wünscht eine denkbar niedrige Monatsrate, während der andere den Autokredit in möglichst kurzer Zeit zurückzahlen möchte. Ausschlaggebend dafür sind das monatliche Netto-Arbeitseinkommen sowie die zur Kreditrückzahlung verfügbare Summe. Die wiederum orientiert sich an den sonstigen regelmäßigen Verbindlichkeiten. Bearbeitungs- oder sonstige Kosten fallen nicht an.

 

Vorteile

  • 8 Wochen Widerrufsrecht anstelle von 2 Wochen
  • Sofortentscheidung über den Kreditantrag
  • Ungebundenheit gegenüber Händlerfinanzierung
  • Verzicht auf die Kreditbesicherung durch das Hinterlegen des Kfz-Briefes
  • keine versteckte Kosten und Bearbeitungsgebühren
  • Sondertilgungen möglich
  • Ablösung des aktuellen Kreditsaldo
  • einfache Identitätsnachweis per Videoident
  • optionale Restschuldversicherung als Ratenschutzabsicherung
  • zweckfreie Kreditverwendung
  • Aufstocken des Autokredites mit einem weitergehenden Rahmenkredit
  • Barzahlungsrabatte

 

Annahmerichtlinien

  • Volljährigkeit, Rechts- und Geschäftsfähigkeit des Antragstellers
  • Wohnsitz in Deutschland
  • erste Girokonto als Gehaltskonto in Deutschland
  • regelmäßige, bestenfalls vertraglich gesicherte Arbeitseinkommen
  • festes Beschäftigungsverhältnis seit mindestens einem Monat bei demselben Arbeitgeber
  • Renteneinkommen anstelle von Arbeitseinkommen
  • Nein zu Transferleistungen, Unterhaltszahlungen oder zu Kindergeld als anrechenbares Einkommen
  • bonitätsabhängige monatliche zumutbare Belastung für die Ratenhöhe des Autokredites
  • Einkommensnachweise der vergangenen zwei Monate für Arbeiter, Angestellte sowie Beamte
  • Verzicht auf die Vertragspflicht des Kreditnehmer

 

Produktinformationen

  • Kreditsumme von 1.000 bis 35.000 Euro
  • Kreditlaufzeit von 12 bis 84 Monate
  • Effektivzins ab 1,89 Prozent
  • Widerrufrecht zum Kreditvertrag ( 8 Wochen)
  • Fahrzeugzulassungsbescheinigung Teil II verbleibt beim Kreditnehmer
  •  Zusammenlegen mit anderen Kreditverbindlichkeiten
  • Sondertilgungen jederzeit in beliebiger Höhe und kostenlos möglich
  • Vorzeitige Kreditablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Optionales Sicherheitspaket zur Kreditabsicherung gegen Risiken wie
    • Arbeitslosigkeit
    • Arbeitsunfall
    • Tod
  • Schnelle Abwicklung des Autokredites mit den folgenden drei Schritten:
    • Kredit anfordern
    • Angebot erhalten
    • Kredit ausgezahlt bekommen

 

Konditionsübersicht

Minimaler Nettodarlehensbetrag: 1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag: 35.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*: ab 1,89 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz: ab 1,87 % p.a.
Laufzeit: 12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt: sofort
Sondertilgungen: kostenlos
Kreditversicherung: möglich
Umschuldung anderer Kredite: möglich
Gebühren: keine
Verwendungszweck: frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 11/2018

 

User Erfahrungen

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Userbewertungen

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  • Transparenz
    96%
  • Kundenservice
    94%
  • Sicherheit
    95%
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